A6-0504/2007
12. 12. 2007
***II
DOPORUČENÍ PRO DRUHÉ ČTENÍ
ke společnému postoji Rady ohledně přijetí směrnice Evropského parlamentu a Rady o smlouvách o spotřebitelském úvěru a o zrušení směrnice Rady 87/102/EHS
(9948/2/2007 – C6-0315/2007 – 2002/0222(COD))
Výbor pro vnitřní trh a ochranu spotřebitelů
Zpravodaj:
Kurt Lechner
PE 396.526v03-00
Vysvětlivky k označení legislativních postupů
* Postup konzultace
většina odevzdaných hlasů
**I Postup spolupráce (první čtení)
většina odevzdaných hlasů
**II Postup spolupráce (druhé čtení)
většina odevzdaných hlasů pro schválení společného postoje
většina hlasů poslanců Parlamentu pro zamítnutí nebo změnu společného postoje
*** Postup souhlasu
většina poslanců Parlamentu s výjimkou případů uvedených v článcích 105, 107, 161 a 300 Smlouvy o ES a v článku 7 Smlouvy o EU
***I Postup spolurozhodování (první čtení)
většina odevzdaných hlasů
***II Postup spolurozhodování (druhé čtení)
většina odevzdaných hlasů pro schválení společného postoje
většina hlasů poslanců Parlamentu pro zamítnutí nebo změnu společného postoje
***III Postup spolurozhodování (třetí čtení)
většina odevzdaných hlasů pro schválení společného návrhu
(Druh postupu závisí na právním základu navrženém Komisí.)
Pozměňovací návrhy k legislativnímu textu
V pozměňovacích návrzích Parlamentu je pozměněný text zvýrazněn tučnou kurzivou . Zvýraznění normální kurzivou označuje části legislativního textu, u nichž je navržena oprava, a má sloužit k usnadnění vypracování konečného znění (např. zjevné chyby nebo vynechání textu v některé jazykové verzi). Tyto navržené opravy podléhají dohodě příslušných oddělení.
OBSAH
NÁVRH LEGISLATIVNÍHO USNESENÍ EVROPSKÉHO PARLAMENTU...........................4
VYSVĚTLUJÍCÍ PROHLÁŠENÍ..............................................................................................24
POSTUP...................................................................................................................................27
NÁVRH LEGISLATIVNÍHO USNESENÍ EVROPSKÉHO PARLAMENTU
o společném postoji Rady ohledně přijetí směrnice Evropského parlamentu a Rady o smlouvách o spotřebitelském úvěru a o zrušení směrnice Rady 87/102/EHS
(9948/2/2007 – C6-0315/2007 – 2002/0222(COD) )
(Postup spolurozhodování: druhé čtení)
Evropský parlament,
– s ohledem na společný postoj Rady (9948/2/2007 – C6-0315/2007 ),
– s ohledem na své stanovisko v prvním čtení
Úř. věst. C 104 E, s. 233. k návrhu Komise předloženému Evropskému parlamentu a Radě ( KOM(2002)0443 )
Úř. věst. C 331 E, 31.12.2002, s. 200. ,
– s ohledem na pozměněné návrhy Komise ( KOM(2004)0747 , KOM(2005)0483 ),
– s ohledem na čl. 251 odst. 2 Smlouvy o ES,
– s ohledem na článek 62 jednacího řádu,
– s ohledem na doporučení pro druhé čtení dané Výborem pro vnitřní trh a ochranu spotřebitelů ( A6‑0504/2007 ),
1. schvaluje pozměněný společný postoj;
2. pověřuje svého předsedu, aby předal postoj Parlamentu Radě a Komisi.
Společný postoj Rady
Pozměňovací návrhy Parlamentu
Pozměňovací návrh
1
Bod odůvodnění 10
(10) Definice obsažené v této směrnici určují rozsah harmonizace. Povinnost členských států provést ustanovení této směrnice by se tedy měla omezovat na oblast její působnosti stanovenou uvedenými definicemi. Touto směrnicí by však nemělo být dotčeno uplatňování ustanovení této směrnice členskými státy v oblastech, které nespadají do oblasti její působnosti, je-li to v souladu s právem Společenství. Členské státy by tak mohly zachovat nebo zavést vnitrostátní právní předpisy, které odpovídají této směrnici nebo některým z jejích ustanovení na úvěrové smlouvy mimo oblast její působnosti, například na úvěrové smlouvy na částky nižší než 200 EUR nebo vyšší než 100 000 EUR. Členské státy by dále mohly uplatňovat ustanovení této směrnice na vázané úvěry, které nepokrývá definice smlouvy o vázaném úvěru stanovená v této směrnici. Ustanovení o smlouvách o vázaném úvěru by tedy mohla být uplatňována i na úvěrové smlouvy, které jen zčásti slouží k financování kupní smlouvy nebo smlouvy o poskytnutí služby.
(10) Definice obsažené v této směrnici určují rozsah harmonizace. Povinnost členských států provést ustanovení této směrnice by se tedy měla omezovat na oblast její působnosti stanovenou uvedenými definicemi. Touto směrnicí by však nemělo být dotčeno uplatňování ustanovení této směrnice členskými státy v oblastech, které nespadají do oblasti její působnosti, je-li to v souladu s právem Společenství. Členské státy by tak mohly zachovat nebo zavést vnitrostátní právní předpisy, které odpovídají této směrnici nebo některým z jejích ustanovení na úvěrové smlouvy mimo oblast její působnosti, například na úvěrové smlouvy na částky nižší než 200 EUR nebo vyšší než 50 000 EUR. Členské státy by dále mohly uplatňovat ustanovení této směrnice na vázané úvěry, které nepokrývá definice smlouvy o vázaném úvěru stanovená v této směrnici. Ustanovení o smlouvách o vázaném úvěru by tedy mohla být uplatňována i na úvěrové smlouvy, které jen zčásti slouží k financování kupní smlouvy nebo smlouvy o poskytnutí služby.
Odůvodnění
Úvěry přesahující 50 000 EUR většinou nejsou typickými úvěrovými smlouvami, a jejich rozsah tedy může být snížen. Ponechání hranice na 200 EUR umožní CCD zahrnout půjčky přes SMS. Nový druh „rychlých půjček“ se stal rychle rostoucím problémem zejména pro švédskou mládež. Půjčky lze získat po telefonu a obvykle peníze dorazí na účet do 15 minut. Vzhledem k tomu, že se tato forma půjček může rozšířit po Evropě, a vzhledem k finančním problémům, které přináší mládeži, by bylo vhodné ponechat hranici na 200 EUR. Viz čl. 2 odst. 2 písm. c).
Pozměňovací návrh
2
Bod odůvodnění 12a (nový)
(12a) Tato směrnice se nepoužije na některé druhy úvěrových smluv, jako jsou karty s odloženou splatností (tzv. charge karty), které ukládají úroky pouze při neplnění jejich podmínek a ze kterých jsou vybírány pouze pevné poplatky za služby, jež se neliší v závislosti na částce z těchto karet vybrané. Pro tyto úvěrové smlouvy by členské státy měly mít možnost zachovat nebo zavést samostatná vnitrostátní ustanovení.
Odůvodnění
Charge karty (známé také jako karty s odloženou splatností) nejsou přísně vzato skutečnými úvěrovými nástroji, ale spíše odloženými platbami zákazníka poskytovateli. Poskytovatel platí dodavateli místo zákazníka a tento zákazník zaplatí poskytovateli celou částku měsíčně po obdržení výpisu. Za tyto karty se navíc platí pouze pevné roční poplatky, které nezávisí na vybrané částce.
Pozměňovací návrh
3
Bod odůvodnění 18
(18) Aby se mohli spotřebitelé rozhodovat na základě úplné znalosti věci, měli by před uzavřením úvěrové smlouvy získat přiměřené informace o podmínkách a nákladech úvěru a o svých povinnostech. Pro zajištění co největší průhlednosti a srovnatelnosti nabídek by tyto informace měly zahrnovat především roční procentní sazbu nákladů úvěru určovanou stejným způsobem v celém Společenství. Jelikož roční procentní sazba nákladů může být v této fázi uvedena pouze pomocí příkladu, měl by být tento příklad reprezentativní. Proto by měl odpovídat například průměrné délce trvání a celkové částce úvěru poskytnutého pro uvažovaný druh úvěrové smlouvy a případně koupenému zboží. Při určování reprezentativního příkladu by se mělo rovněž přihlédnout k četnosti určitých druhů úvěrových smluv na konkrétním trhu. Pokud jde o výpůjční úrokovou sazbu, četnost splátek a kapitalizaci úroků, měli by věřitelé používat svou obvyklou metodu výpočtu pro dotyčný spotřebitelský úvěr.
(18) Aby se mohli spotřebitelé rozhodovat na základě úplné znalosti věci, měli by před uzavřením úvěrové smlouvy získat přiměřené informace o podmínkách a nákladech úvěru a o svých povinnostech , přičemž musí mít případně možnost vzít si tyto informace s sebou a řádně je posoudit . Pro zajištění co největší průhlednosti a srovnatelnosti nabídek by tyto informace měly zahrnovat především roční procentní sazbu nákladů úvěru určovanou stejným způsobem v celém Společenství. Jelikož roční procentní sazba nákladů může být v této fázi uvedena pouze pomocí příkladu, měl by být tento příklad reprezentativní. Proto by měl odpovídat například průměrné délce trvání a celkové částce úvěru poskytnutého pro uvažovaný druh úvěrové smlouvy a případně koupenému zboží. Při určování reprezentativního příkladu by se mělo rovněž přihlédnout k četnosti určitých druhů úvěrových smluv na konkrétním trhu. Pokud jde o výpůjční úrokovou sazbu, četnost splátek a kapitalizaci úroků, měli by věřitelé používat svou obvyklou metodu výpočtu pro dotyčný spotřebitelský úvěr.
Pozměňovací návrh
4
Bod odůvodnění 37a (nový)
(37a) Pokud podle vnitrostátních právních předpisů může věřitel požadovat odškodnění a pokud tohoto práva využije, musí na to spotřebitele upozornit.
Pozměňovací návrh
5
Čl. 2 odst. 2 písm. c)
c) úvěrové smlouvy na celkovou výši úvěru nižší než 200 EUR nebo vyšší než 100 000 EUR;
c) úvěrové smlouvy na celkovou výši úvěru nižší než 200 EUR nebo vyšší než 50 000 EUR;
Odůvodnění
Částky nižší než 500 EUR by měly být z oblasti působnosti směrnice vyňaty. U drobných úvěrů se náklady spojené s právními předpisy projevují významně. Členské státy mohou rozdílné příjmové a životní poměry zohlednit bez problémů tak, že při provádění stanoví, že se drobnější částky budou řídit zákonnými předpisy. Úvěry nad 50 000 EUR nejsou typické spotřebitelské úvěry.
Pozměňovací návrh
6
Čl. 2 odst. 3
3. V případě úvěrových smluv ve formě možnosti přečerpání, kde úvěr musí být splacen na požádání nebo do tří měsíců, se použijí pouze články 1, 2 a 3, čl. 4 odst. 1, odst. 2 písm. a) až e ) a odst. 4, články 6 až 9, čl. 10 odst. 1, odst. 2 písm. a ) až g) , l), p) a r) až u) a odst. 3, články 12 a 15, čl. 16 odst. 1 první věta, článek 17 a články 19 až 32.
3. V případě úvěrových smluv ve formě možnosti přečerpání, kde úvěr musí být splacen na požádání nebo do tří měsíců, se použijí pouze články 1, 2 a 3, čl. 4 odst. 1, odst. 2 písm. a) až c ) a odst. 4, články 6 až 9, čl. 10 odst. 1, 3 a 4 , články 12 a 15, článek 17 a články 19 až 32.
Informace, které mají být v těchto úvěrových smlouvách obsaženy, zahrnují i údaje o poplatcích použitelných od okamžiku uzavření těchto úvěrových smluv a případně podmínky, za nichž lze tyto poplatky změnit.
Odůvodnění
Přizpůsobení následujícím změnám. Druhá věta nepatří do článku 2 směrnice.
Pozměňovací návrh
7
Čl. 3 písm. i)
i) „roční procentní sazbou nákladů“ celkové náklady úvěru pro spotřebitele vyjádřené jako roční procento celkové výše úvěru;
i) „roční procentní sazbou nákladů“ celkové náklady úvěru pro spotřebitele vyjádřené jako roční procento celkové výše úvěru , případně včetně nákladů podle čl. 19 odst. 2 ;
Odůvodnění
Pro vyjasnění.
Pozměňovací návrh
8
Čl. 3 písm. n) bod i)
i) dotyčný úvěr slouží výhradně k financování smlouvy o dodání konkrétního zboží nebo poskytnutí konkrétní služby a
i) dotyčný úvěr slouží výhradně k financování smlouvy o dodání konkrétního zboží nebo poskytnutí konkrétní služby výslovně uvedené v úvěrové smlouvě, a
Odůvodnění
The text of the Council common positions has to be considered ambiguous and creates legal uncertainty as to which agreements have to be considered linked and therefore it creates uncertainty on when the consumer can benefit of the protection provided for by the Directive in these cases. The amendment clarifies that an exclusivity link between the credit agreement and the provision of specific goods or services must be identified in the credit agreement itself. For the above mentioned reason, it’s important to ensure legal certainty to the consumer making clear the elements which define when a credit agreement has to be considered “linked” without introducing the risk to determine different interpretations by Member States and different degrees of consumer protection.
Pozměňovací návrh
9
Článek 4, odstavce 1 a 2
1. Jakákoli reklama týkající se úvěrových smluv, jež uvádí úrokovou sazbu nebo jakékoli údaje o nákladech úvěru pro spotřebitele, musí uvádět standardní informace v souladu s tímto článkem. Tato povinnost neplatí, pokud vnitrostátní právní předpisy vyžadují, aby v reklamách týkajících se úvěrových smluv, které neuvádějí úrokovou sazbu ani jakékoli údaje o nákladech úvěru pro spotřebitele, byla uváděna roční procentní sazba nákladů.
1. Jakákoli reklama týkající se úvěrových smluv, jež uvádí úrokovou sazbu nebo jakékoli údaje o nákladech úvěru pro spotřebitele, musí uvádět standardní informace v souladu s tímto článkem.
Tato povinnost neplatí, pokud vnitrostátní právní předpisy vyžadují, aby v reklamách týkajících se úvěrových smluv, které neuvádějí úrokovou sazbu ani jakékoli údaje o nákladech úvěru pro spotřebitele či jiné náklady ve smyslu prvního pododstavce , byla uváděna roční procentní sazba nákladů.
2. Standardní informace musí obsahovat v níže uvedeném pořadí a jasným, výstižným a zřetelným způsobem prostřednictvím reprezentativního příkladu
2. Standardní informace musí obsahovat jasným, výstižným a zřetelným způsobem prostřednictvím reprezentativního příkladu
a) výpůjční úrokovou sazbu, pevnou, pohyblivou nebo obojí, podle okolností, spolu s údaji o veškerých použitelných poplatcích;
a) výpůjční úrokovou sazbu, pevnou, pohyblivou nebo obojí, spolu s údaji o veškerých poplatcích zahrnutých v celkové spotřebitelské ceně úvěru ;
b) celkovou částku úvěru;
b) případnou celkovou částku úvěru;
c) roční procentní sazbu nákladů; v případě úvěrové smlouvy druhu uvedeného v čl. 2 odst. 3 mohou členské státy rozhodnout, že roční procentní sazbu nákladů není třeba poskytnout;
c) roční procentní sazbu nákladů; v případě úvěrové smlouvy druhu uvedeného v čl. 2 odst. 3 mohou členské státy rozhodnout, že roční procentní sazbu nákladů není třeba poskytnout;
c ) dobu trvání úvěrové smlouvy;
d ) případnou dobu trvání úvěrové smlouvy;
e) v případě úvěru ve formě odložené platby za konkrétní zboží nebo službu cenu v hotovosti a výši případné zálohy; a
e) v případě úvěru ve formě odložené platby za konkrétní zboží nebo službu cenu v hotovosti a výši případné zálohy; a
e) případně celkovou částku splatnou spotřebitelem a výši jednotlivých splátek.
e) případně celkovou částku splatnou spotřebitelem a výši jednotlivých splátek.
Pozměňovací návrh
10
Čl. 5 odst. 1 pododstavec 1
1. S dostatečným předstihem před tím, než je spotřebitel vázán úvěrovou smlouvou nebo nabídkou, poskytne věřitel a případně zprostředkovatel úvěru spotřebiteli na základě věřitelem nabízených úvěrových podmínek a případně spotřebitelem vyjádřených preferencí a poskytnutých údajů informace potřebné ke srovnání různých nabídek, aby mohl spotřebitel učinit informované rozhodnutí, zda úvěrovou smlouvu uzavře. Tyto informace se poskytují na papíře nebo na jiném trvalém nosiči prostřednictvím formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ obsaženého v příloze II. Pokud věřitel poskytl „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“, má se za to, že splnil požadavky na poskytnutí informací podle tohoto odstavce a podle čl. 3 odst. 1 a 2 směrnice 2002/65/ES.
1. Předtím než je spotřebitel vázán úvěrovou smlouvou nebo nabídkou, poskytne věřitel a případně zprostředkovatel úvěru spotřebiteli na základě věřitelem nabízených úvěrových podmínek a případně spotřebitelem vyjádřených preferencí a poskytnutých údajů informace potřebné ke srovnání různých nabídek, aby mohl spotřebitel učinit informované rozhodnutí, zda úvěrovou smlouvu uzavře. Tyto informace se poskytují na papíře nebo na jiném trvalém nosiči prostřednictvím formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ obsaženého v příloze II. Pokud věřitel poskytl „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“, má se za to, že splnil požadavky na poskytnutí informací podle tohoto odstavce a podle čl. 3 odst. 1 a 2 směrnice 2002/65/ES.
Pozměňovací návrh
11
Čl. 5 odst. 3
3. Pokud je na žádost spotřebitele smlouva uzavírána prostřednictvím dálkové komunikace, která neumožňuje poskytnutí informací v souladu s odstavcem 1, a zejména v případě uvedeném v odstavci 2, poskytne věřitel spotřebiteli úplné „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ okamžitě po uzavření úvěrové smlouvy.
3. Pokud je na žádost spotřebitele smlouva uzavírána prostřednictvím dálkové komunikace, která neumožňuje poskytnutí informací v souladu s odstavcem 1, a zejména v případě uvedeném v odstavci 2, poskytne věřitel spotřebiteli úplné předsmluvní informace prostřednictvím formuláře pro „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ okamžitě po uzavření úvěrové smlouvy.
Pozměňovací návrh
12
Čl. 6 odst. 1
1. S dostatečným předstihem před tím, než se spotřebitel stane vázán úvěrovou smlouvou nebo nabídkou týkající se úvěrové smlouvy uvedené v čl. 2 odst. 3, 5 nebo 6, poskytne věřitel a případně zprostředkovatel úvěru spotřebiteli na základě věřitelem nabízených úvěrových podmínek a případně spotřebitelem vyjádřených preferencí a poskytnutých údajů informace potřebné ke srovnání různých nabídek, aby mohl spotřebitel učinit informované rozhodnutí, zda úvěrovou smlouvu uzavře.
1. Před tím, než se spotřebitel stane vázán úvěrovou smlouvou nebo nabídkou týkající se úvěrové smlouvy uvedené v čl. 2 odst. 3, 5 nebo 6, poskytne věřitel a případně zprostředkovatel úvěru spotřebiteli na základě věřitelem nabízených úvěrových podmínek a případně spotřebitelem vyjádřených preferencí a poskytnutých údajů informace potřebné ke srovnání různých nabídek, aby mohl spotřebitel učinit informované rozhodnutí, zda úvěrovou smlouvu uzavře.
Pozměňovací návrh
13
Čl. 6 odst. 1 písm. e)
e) v případě úvěru ve formě odložené platby za konkrétní zboží nebo službu dané zboží nebo službu a jeho cenu v hotovosti;
vypouští se
Pozměňovací návrh
14
Čl. 6 odst. 1 písm. i)
i) případně poznámku, že spotřebitel může být kdykoli vyzván ke splacení plné výše úvěru;
i) u úvěrových smluv podle čl. 2 odst. 3 případně poznámku, že spotřebitel může být kdykoli vyzván ke splacení plné výše úvěru;
Pozměňovací návrh
15
Čl. 6 odst. 1 písm. l)
l) právo spotřebitele obdržet bezplatně na požádání kopii návrhu úvěrové smlouvy. Toto ustanovení se nepoužije, pokud v okamžiku žádosti není věřitel ochoten přistoupit k uzavření úvěrové smlouvy se spotřebitelem;
vypouští se
Pozměňovací návrh
16
Čl. 6 odst. 1 písm. m)
m) podmínky a postup pro provádění plateb a
vypouští se
Pozměňovací návrh
17
Čl. 6 odst. 1 písm. ma) (nové)
ma) u úvěrových smluv podle čl. 2 odst. 3 údaje o nákladech, které vzniknou od okamžiku uzavření smlouvy a případně podmínky, za nichž lze tyto náklady změnit;
Pozměňovací návrh
18
Čl. 6 odst. 1 pododstavec 3
Tyto informace se poskytují na papíře nebo na jiném trvalém nosiči. Mohou být poskytnuty prostřednictvím formuláře „evropské informace o spotřebitelském úvěru“ obsaženém v příloze III. Pokud věřitel poskytl „evropské informace o spotřebitelském úvěru“, má se za to, že splnil požadavky na poskytnutí informací podle tohoto odstavce a podle čl. 3 odst. 1 a 2 směrnice 2002/65/ES.
Tyto informace se poskytují na papíře nebo na jiném trvalém nosiči a musí být všechny stejně výrazné . Mohou být poskytnuty prostřednictvím formuláře „evropské informace o spotřebitelském úvěru“ obsaženém v příloze III. Pokud věřitel poskytl „evropské informace o spotřebitelském úvěru“, má se za to, že splnil požadavky na poskytnutí informací podle tohoto odstavce a podle čl. 3 odst. 1 a 2 směrnice 2002/65/ES.
Odůvodnění
Pokud poskytovatelé úvěrů nepoužívají standardní informační dokumenty, je z důvodu ochrany spotřebitele nutné, aby byly veškeré podstatné informace zřetelně vyznačeny, a nikoli schovány za jiné, nepodstatné informace.
Pozměňovací návrh
19
Článek 7
Články 5 a 6 se nevztahují na dodavatele zboží a poskytovatele služeb jednající jako zprostředkovatelé úvěru ve vedlejší činnosti. Tím však není dotčena povinnost věřitele zajistit, aby spotřebitel obdržel předsmluvní informace podle uvedených článků.
Články 5 a 6 se nevztahují na :
a) dodavatele zboží a poskytovatele služeb jednající jako zprostředkovatelé úvěru ve vedlejší činnosti; nebo
b) zprostředkovatele úvěru v případě, že věřitel nese (po právní i faktické stránce) odpovědnost za chování zprostředkovatele úvěru ke spotřebiteli, pokud jde o úvěr.
Tím však není dotčena povinnost věřitele zajistit, aby spotřebitel obdržel předsmluvní informace podle uvedených článků.
Odůvodnění
Cílem pozměňovacího návrhu je zamezit nepřiměřené zátěži drobné zprostředkovatelské činnosti, zejména pokud jde o zásilkový prodej a poskytování úvěrů s týdenními splátkami. Pozměňovací návrh by neovlivnil podrobnější pravidla v článku 21.
Pozměňovací návrh
20
Čl. 8 odstavce 1 a 2
1. Před uzavřením úvěrové smlouvy posoudí věřitel úvěruschopnost spotřebitele na základě dostatečných informací získaných případně od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, na základě vyhledávání v příslušné databázi.
1. Členské státy v souladu s článkem 20 zajistí, že před uzavřením úvěrové smlouvy věřitel posoudil úvěruschopnost spotřebitele na základě dostatečných informací získaných případně od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, na základě vyhledávání v příslušné databázi. Členské státy, jejichž právní předpisy vyžadují, aby věřitelé posoudili úvěruschopnost spotřebitelů na základě vyhledávání v příslušné databázi, mohou tento požadavek zachovat.
2. Pokud se strany dohodnou na změně celkové výše úvěru po uzavření úvěrové smlouvy, aktualizuje věřitel finanční informace týkající se spotřebitele, jež má k dispozici, a posoudí úvěruschopnost spotřebitele před jakýmkoli významným zvýšením celkové výše úvěru.
2. 2. Členské státy zajistí, aby, pokud se strany dohodnou na změně celkové výše úvěru po uzavření úvěrové smlouvy, aktualizuje věřitel finanční informace týkající se spotřebitele, jež má k dispozici, a posoudí úvěruschopnost spotřebitele před jakýmkoli významným zvýšením celkové výše úvěru.
Odůvodnění
V souladu s bodem odůvodnění 25 členské státy požadují flexibilitu v souvislosti s podporou odpovědných praktik na úvěrových trzích.
Pozměňovací návrh
21
Čl. 9 odst. 2
2. Pokud je žádost o poskytnutí úvěru zamítnuta na základě vyhledávání v databázi, věřitel okamžitě a bezplatně vyrozumí spotřebitele o výsledku tohoto vyhledávání a sdělí mu údaje o použité databázi , není-li poskytnutí těchto informací zakázáno jinými právními předpisy Společenství nebo není-li v rozporu s veřejným pořádkem nebo veřejnou bezpečností .
2. Pokud je žádost o poskytnutí úvěru zamítnuta na základě vyhledávání v databázi, věřitel okamžitě a bezplatně vyrozumí spotřebitele o výsledku tohoto vyhledávání a sdělí mu údaje o použité databázi.
Pokud je žádost o poskytnutí úvěru schválena na základě vyhledávání v databázi, věřitel spotřebitele na jeho žádost okamžitě a bezplatně vyrozumí o výsledku tohoto vyhledávání a sdělí mu údaje o použité databázi.
V obou těchto případech a v případě, kdy posuzování a rozhodování probíhá výlučně nebo převážně automaticky, musí spotřebitel dostat příležitost přezkoumat a opravit chybné výchozí údaje.
Informace uvedené v předchozích dvou pododstavcích se neposkytnou, pokud je jejich poskytnutí zakázáno právem Evropského společenství nebo je v rozporu s veřejným pořádkem nebo veřejnou bezpečností.
Pozměňovací návrh
22
Čl. 10 odst. 2 písm. e)
e) v případě úvěru ve formě odložené platby za konkrétní zboží nebo službu dané zboží nebo službu a jeho cenu v hotovosti;
e) v případě úvěru ve formě odložené platby za konkrétní zboží nebo službu nebo u smluv o vázaném úvěru dané zboží nebo službu a jeho cenu v hotovosti;
Pozměňovací návrh
23
Čl. 10 odst. 2 písm. i)
i) je-li zahrnuto umoření jistiny úvěrové smlouvy s pevně stanovenou dobou trvání, výpis z účtu v podobě tabulky umoření uvádějící dlužné platby a lhůty a podmínky vztahující se ke splacení těchto částek; tabulka obsahuje rozčlenění každé splátky ukazující umořování jistiny, úrok vypočítaný na základě výpůjční úrokové sazby a veškeré případné dodatečné náklady; pokud není úroková sazba stanovena nebo je podle úvěrové smlouvy možné dodatečné náklady měnit, musí tabulka umoření jasně a stručně uvádět, že údaje tabulky platí pouze do změny výpůjční úrokové sazby nebo dodatečných nákladů v souladu s úvěrovou smlouvou; vypouští se
i) na žádost spotřebitele, je-li zahrnuto umoření jistiny úvěrové smlouvy s pevně stanovenou dobou trvání, výpis z účtu v podobě tabulky umoření uvádějící dlužné platby a lhůty a podmínky vztahující se ke splacení těchto částek; tabulka obsahuje rozčlenění každé splátky ukazující umořování jistiny, úrok vypočítaný na základě výpůjční úrokové sazby a veškeré případné dodatečné náklady; pokud není úroková sazba stanovena nebo je podle úvěrové smlouvy možné dodatečné náklady měnit, musí tabulka umoření jasně a stručně uvádět, že údaje tabulky platí pouze do změny výpůjční úrokové sazby nebo dodatečných nákladů v souladu s úvěrovou smlouvou; vypouští se
Odůvodnění
V některých případech mohou takové tabulky čítat i více než 30 stran. To by ve spojení s jinými informacemi mohlo odpoutat spotřebitele od nejdůležitějších podstatných informací. Tyto tabulky by však měly být dostupné, pokud se spotřebitel rozhodne je mít.
Pozměňovací návrh
24
Čl. 10 odst. 2 písm. ma) (nové)
ma) upozornění, že bude nutné uhradit případné náklady na notáře;
Pozměňovací návrh
25
Čl. 10 odst. 3a (nový)
3a. U úvěrových smluv ve formě možnosti přečerpání podle čl. 2 odst. 3 musí být jasným a výstižným způsobem uvedeny tyto údaje:
a) druh úvěru;
b) totožnost a adresa smluvních stran, popřípadě totožnost a adresa zúčastněného zprostředkovatele úvěru;
c) doba trvání úvěrové smlouvy;
d) maximální výše úvěru a podmínky jeho čerpání;
e) výpůjční úroková sazba, podmínky upravující použití této sazby a případně jakýkoli index nebo referenční sazba použitelná pro počáteční výpůjční úrokovou sazbu, jakož i období, podmínky a postupy pro změnu výpůjční úrokové sazby. Uplatňují-li se za různých okolností různé výpůjční úrokové sazby, uvádějí se výše uvedené informace u všech použitelných sazeb;
f) roční procentní sazba nákladů a celkové náklady splatné spotřebitelem, vypočtené v okamžiku uzavření úvěrové smlouvy; uvedeny musí být veškeré předpoklady použité pro výpočet této sazby podle čl. 19 odst. 2 ve spojení s čl. 3 písm. g) a i); v případě úvěrové smlouvy druhu uvedeného v čl. 2 odst. 3 mohou členské státy rozhodnout, že roční procentní sazbu nákladů není třeba poskytnout;
g) upozornění, že spotřebitel může být kdykoli vyzván ke splacení plné výše úvěru;
h) podmínky pro uplatnění práva na ukončení platnosti úvěrové smlouvy;
i) informace o poplatcích platných od okamžiku uzavření úvěrové smlouvy a případně podmínky, za nichž lze tyto poplatky změnit;
Pozměňovací návrh
26
Článek 12 název
Úvěrové smlouvy ve formě možnosti přečerpání
Povinnosti u úvěrových smluv ve formě možnosti přečerpání
Pozměňovací návrh
27
Čl. 13 odst. 1
1. Spotřebitel může platnost úvěrové smlouvy na dobu neurčitou kdykoliv bezplatně ukončit obvyklým způsobem, pokud se strany nedohodly na výpovědní lhůtě. Tato lhůta nesmí překročit jeden měsíc.
1. Spotřebitel může platnost úvěrové smlouvy na dobu neurčitou kdykoliv bezplatně ukončit obvyklým způsobem, pokud se strany nedohodly na výpovědní lhůtě.
Je-li tak dohodnuto v úvěrové smlouvě, může věřitel platnost úvěrové smlouvy na dobu neurčitou ukončit obvyklým podáním výpovědi spotřebiteli s nejméně dvouměsíční výpovědní lhůtou, vyhotovené na papíře nebo na jiném trvalém nosiči.
Je-li tak dohodnuto v úvěrové smlouvě, může věřitel platnost úvěrové smlouvy na dobu neurčitou ukončit obvyklým podáním výpovědi spotřebiteli s nejméně dvouměsíční výpovědní lhůtou, vyhotovené na papíře nebo na jiném trvalém nosiči. Tato lhůta pro spotřebitele nesmí překročit jeden měsíc.
Odůvodnění
Pro zvýšení srozumitelnosti.
Pozměňovací návrh
28
Čl. 14 odst. 1 pododstavec 1
Spotřebitel má k dispozici lhůtu čtrnácti kalendářních dnů na odstoupení od úvěrové smlouvy bez uvedení důvodu.
1. Spotřebitel má k dispozici lhůtu čtrnácti kalendářních dnů na odstoupení od úvěrové smlouvy bez uvedení důvodu. V případě smluv o vázaném úvěru ve smyslu čl. 3 písm. n) může být toto období na výslovnou žádost spotřebitele omezeno na nejméně tři dny, pokud si spotřebitel přeje rychlejší dodání nebo užívání zboží nebo poskytnutí služeb financovaných úvěrovou smlouvou.
Pokud je datum dodání zboží nebo zahájení poskytování služeb pozdější než konec dohodnuté lhůty, končí tato lhůta dnem dodání zboží nebo dnem zahájení poskytování služeb, přičemž její délka nesmí překročit 14 kalendářních dní.
Pozměňovací návrh
29
Čl. 16 odstavce 2,3 a 4
2. Věřitel má nárok na odškodnění za případné náklady přímo spojené s předčasným splacením úvěru , pokud předčasné splacení spadá do období, pro které je stanovena pevná výpůjční úroková sazba, a věřitel prokáže, že referenční úroková sazba, kterou použila Evropská centrální banka při své poslední hlavní refinanční operaci uskutečněné před prvním kalendářním dnem dotyčného pololetí, je v okamžiku předčasného splacení nižší než v okamžiku uzavření úvěrové smlouvy . Pro členský stát, který se neúčastní třetí etapy hospodářské a měnové unie, je referenční sazbou rovnocenná sazba stanovená jeho národní centrální bankou.
2. 2. Věřitel může mít podle vnitrostátních právních předpisů nárok na spravedlivé a objektivně odůvodněné odškodnění za případné náklady přímo spojené s předčasným splacením úvěru.
Odškodnění stanoví věřitel a jeho výše nesmí přesáhnout 1 % předčasně splacené výše úvěru, přesahuje-li doba mezi předčasným splacením a sjednaným koncem úvěrové smlouvy jeden rok. Není-li tato doba delší než jeden rok, nesmí výše odškodnění přesáhnout 0,5 % předčasně splacené výše úvěru.
Výše odškodnění nesmí přesáhnout výši úroků, kterou by spotřebitel zaplatil v době mezi předčasným splacením a sjednaným koncem platnosti úvěrové smlouvy.
Výše odškodnění nesmí přesáhnout výši úroků, kterou by spotřebitel zaplatil v době mezi předčasným splacením a sjednaným koncem platnosti úvěrové smlouvy.
3. Žádné odškodnění za předčasné splacení nelze požadovat,
3. Žádné odškodnění za předčasné splacení nelze požadovat,
a) pokud splacení bylo provedeno v rámci pojistné smlouvy určené k zajištění splacení úvěru;
a) pokud splacení bylo provedeno v rámci pojistné smlouvy určené k zajištění splacení úvěru;
b) v případě přečerpání; nebo
b) v případě přečerpání; nebo
c) pokud splacení bylo provedeno v období, pro které není stanovena pevná výpůjční úroková sazba.
4. Členské státy mohou stanovit, že tento nárok na odškodnění může věřitel uplatňovat pouze tehdy, pokud předčasně splacená částka přesáhne hranici stanovenou vnitrostátním právem. Tato hranice nepřesáhne 10 000 EUR za kterékoli období dvanácti měsíců.
Pozměňovací návrh
30
Čl. 19 odst. 2 pododstavec 2
Náklady na vedení účtu zaznamenávajícího platební operace a čerpání, náklady na používání platebních prostředků pro platební operace a čerpání a další náklady spojené s platebními operacemi se zahrnují do celkových nákladů úvěru pro spotřebitele, s výjimkou případů, kdy je zřízení účtu nepovinné a náklady na tento účet byly jasně a samostatně uvedeny v úvěrové smlouvě nebo v jiné smlouvě uzavřené se spotřebitelem.
Náklady na vedení účtu zaznamenávajícího platební operace a čerpání, náklady na používání platebních prostředků pro platební operace a čerpání a další náklady spojené s platebními operacemi se zahrnují do celkových nákladů úvěru pro spotřebitele, s výjimkou případů, kdy účet není založen v souvislosti s úvěrem, zřízení účtu je nepovinné nebo náklady na tento účet byly jasně a samostatně uvedeny v úvěrové smlouvě nebo v jiné smlouvě uzavřené se spotřebitelem.
Pozměňovací návrh
31
Čl. 21 písm. b) bod ii)
ii) zprostředkovatel úvěru nepřijímá odměnu od věřitele ,
ii) veškerá odměna zprostředkovatele za jeho služby je transparentní a byla sdělena spotřebiteli ,
Odůvodnění
Cílem pozměňovacího návrhu je zajistit, aby zprostředkovatelé jednali transparentně, a zároveň chránit flexibilitu, která umožňuje rozdělit náklady mezi spotřebitele a věřitele.
Pozměňovací návrh
32
Čl. 21 písm. b) bod iii)
iii) úvěrová smlouva, v souvislosti s níž jednal, je skutečně uzavřena,
vypouští se
Odůvodnění
The condition risks introducing an element of cross-subsidy, whereby consumers who conclude a credit agreement could be charged higher amounts for the services of an intermediary to compensate for those who do not conclude the agreement. Additionally, if an intermediary was not able to recover some costs for providing his advice in case the agreement is not concluded, that may lead him to pressure the consumer to conclude the agreement. However, Member States should have the possibility of restricting the amount which intermediaries can charge in order to protect consumers from being charged disproportionately for advice in cases when no agreement is concluded.
Pozměňovací návrh
33
Čl. odst. 2 (nový)
Členské státy mohou omezit výši, kterou zprostředkovatelé smějí účtovat za své služby v případech, kdy smlouva není uzavřena.
Odůvodnění
The condition risks introducing an element of cross-subsidy, whereby consumers who conclude a credit agreement could be charged higher amounts for the services of an intermediary to compensate for those who do not conclude the agreement. Additionally, if an intermediary was not able to recover some costs for providing his advice in case the agreement is not concluded, that may lead him to pressure the consumer to conclude the agreement. However, Member States should have the possibility of restricting the amount which intermediaries can charge in order to protect consumers from being charged disproportionately for advice in cases when no agreement is concluded.
Pozměňovací návrh
34
Příloha I část II písm. b)
b) stanoví-li úvěrová smlouva různé způsoby čerpání s různými poplatky nebo výpůjčními úrokovými sazbami, považuje se celková výše úvěru za vyčerpanou při nejvyšším poplatku a nejvyšší výpůjční úrokové sazbě;
b) stanoví-li úvěrová smlouva různé způsoby čerpání s různými poplatky nebo výpůjčními úrokovými sazbami, považuje se celková výše úvěru za vyčerpanou při nejvyšším poplatku a nejvyšší výpůjční úrokové sazbě uplatňované na kategorii nejpoužívanějších převodů u tohoto druhu druhem úvěrové smlouvy ;
Odůvodnění
Nejvyšší poplatek za převody úvěrovou kartou je u peněžních půjček, avšak nejvíce obchodů prostřednictvím úvěrové karty je uzavíráno v prodejnách. Uplatňování nejvyšších poplatků by proto bylo zavádějící.
Pozměňovací návrh
35
Příloha I část II písm. d)
d) není-li pevně stanoven rozvrh splátek a není-li možné jej odvodit z podmínek úvěrové smlouvy a prostředků pro splacení poskytnutého úvěru , považuje se za dobu trvání úvěru jeden rok a výše úvěru se pokládá za splacenou dvanácti stejně vysokými splátkami jistiny placenými měsíčně;
d) není-li pevně stanoven rozvrh splátek, má se za to,
i) že je úvěr poskytnut na období jednoho roku počínaje příslušným datem; a
ii) že úvěr bude splácen ve dvanácti stejných splátkách a v měsíčních intervalech, počínaje uplynutím jednoho měsíce po příslušném datu;
Odůvodnění
Vzhledem k tomu, že otázka, zda může být pevný rozvrh odvozen ze smlouvy či nikoli, je otevřena subjektivnímu výkladu, je cílem tohoto pozměňovacího návrhu zajistit, aby roční procentní sazba nákladů byla vždy vypočítávána na základě stejných předpokladů týkajících se rozvrhu, aby bylo spotřebitelům umožněno účinné srovnání přeshraničních nabídek úvěru
Pozměňovací návrh
36
Příloha I část II písm. g)
g) pokud ještě nebyla dohodnuta horní hranice úvěru, předpokládá se ve výši 1 000 EUR;
g) pokud ještě nebyla dohodnuta horní hranice úvěru, předpokládá se ve výši 2 500 EUR nebo v minimální výši úvěru nabízené pro produkt ;
Odůvodnění
Hranice 2 500 EUR lépe odpovídá typickým úvěrovým produktům. Existují také produkty s výrazně vyššími horními hranicemi úvěru, u nichž by výpočty používající nižší hranici byly pro spotřebitele zavádějící.
Pozměňovací návrh
37
Příloha II bod 4 druhý rámeček levý sloupec
Předčasné splacení
Předčasné splacení
Máte právo splatit úvěr předčasně, a to kdykoliv, zcela nebo zčásti.
Připadá-li v úvahu:
Máte právo splatit úvěr předčasně, a to kdykoliv, zcela nebo zčásti.
Připadá-li v úvahu:
Věřitel má v případě předčasného splacení nárok na odškodnění
Informace o odškodnění
Pozměňovací návrh
38
Příloha II bod 4 druhý rámeček pravý sloupec
[Určení odškodnění (způsob výpočtu) podle ustanovení, kterými se provádí čl. 16 odst. 2 směrnice 2007/.../ES]
vypouští se
Pozměňovací návrh
39
Příloha II bod 4 třetí rámeček levý sloupec
Vyhledávání v databázi
Vyhledávání v databázi
Věřitel Vás musí okamžitě a bezplatně vyrozumět o výsledku vyhledávání v databázi, pokud je na tomto vyhledávání založeno zamítnutí žádosti o poskytnutí úvěru. To neplatí, pokud je poskytnutí takové informace zakázáno právem Evropského společenství nebo je v rozporu s veřejným pořádkem nebo veřejnou bezpečností.
Souhlas spotřebitele
Pozměňovací návrh
40
Příloha III bod 2 čtvrtý rámeček
Jakým způsobem a kdy musíte úvěr splatit?
vypouští se
Pozměňovací návrh
41
Příloha III bod 2 šestý rámeček levý sloupec
Připadá-li v úvahu:
vypouští se
Úvěr se poskytuje ve formě odložené platby za zboží nebo službu
Název zboží/služby
Cena v hotovosti
Pozměňovací návrh
42
Příloha III bod 4 třetí rámeček levý sloupec
Právo na návrh úvěrové smlouvy
vypouští se
Máte právo obdržet na požádání bezplatně kopii návrhu úvěrové smlouvy. To neplatí, pokud věřitel v okamžiku žádosti není ochoten přistoupit k uzavření úvěrové smlouvy s Vámi.
Pozměňovací návrh
43
Příloha III bod 5 třetí rámeček levý sloupec
Předčasné splacení
Předčasné splacení
Máte právo splatit úvěr předčasně, a to kdykoliv, zcela nebo zčásti.
Máte právo splatit úvěr předčasně, a to kdykoliv, zcela nebo zčásti.
Připadá-li v úvahu:
Připadá-li v úvahu:
Věřitel má v případě předčasného splacení nárok na odškodnění .
Informace o odškodnění
Pozměňovací návrh
44
Příloha III bod 5 třetí rámeček pravý sloupec
[Určení odškodnění (způsob výpočtu) podle ustanovení, kterými se provádí čl. 16 odst. 2 směrnice …/.../ES*]
vypouští se
VYSVĚTLUJÍCÍ PROHLÁŠENÍ
K hospodářství neodmyslitelně patří spotřebitelské úvěry na financování zboží nebo služeb. V Evropě představují značnou část hrubého domácího produktu, přičemž existují velké rozdíly mezi jednotlivými členskými státy. Navzdory narůstajícímu hospodářskému propojení, jednotné měně a značnému zlepšení podmínek přeshraničního platebního styku mají trhy stejně jako dříve převážně vnitrostátní charakter a přeshraniční úvěry jsou vzácné. Důvody pro to jsou různé a spočívají převážně v rozdílných vnitrostátních zvyklostech, kulturách financování a v jazykových bariérách.
Politickým úkolem EU je otevření vnitrostátních trhů významnému hospodářskému odvětví spotřebitelských úvěrů, posílení hospodářské soutěže a zlepšení vnitřního trhu, což je také v zájmu spotřebitelů a věřitelů.
K tomu může přispět společný evropský právní rámec na ochranu spotřebitele, i když i nadále existují překážky právního i faktického rázu a právo není u přeshraničních spotřebitelských úvěrů rozhodujícím faktorem.
Evropský právní rámec je v současné době tvořen směrnicí 87/102/EHS, která obsahuje pouze minimální normy. Další úprava této právní oblasti se v jednotlivých členských státech maximálně liší, což způsobuje i překážky na vnitřním trhu.
K cíli nás však nedovede úplné sjednocení právních předpisů.
Spotřebitelské právo musí být flexibilní; musí být schopné reagovat rozdílnými právními předpisy na rozličné skutečnosti a na rozličná rizika pro spotřebitele, a to případně rychle a pružně. Účinek práva závisí také na tom, jak ho přijímají lidé, kteří chtějí, aby bylo jejich právem a aby bylo přizpůsobeno poměrům v jejich okolí. Právní jednotnost může nejen narušit zásadu subsidiarity, ale často vede z důvodu nutných kompromisů ke komplikovaným a přemrštěným předpisům, čímž se dopad na vnitřní trh, který je u spotřebitelských úvěrů beztak nepatrný, ještě zmenší.
Z tohoto důvodu nebyl přijat první návrh Komise ze dne 11. září 2002, který stanovoval úplnou harmonizaci. Evropský parlament přijal ve svém prvním čtení rozsáhlé změny návrhu Komise a stanovil pouze minimální harmonizaci.
V říjnu 2005 předložila Komise z vlastního podnětu nový, už značně změněný návrh, který do značné míry zohledňuje usnesení Parlamentu a návrh podstatně zkracuje. Upouští od rozsáhlé maximální harmonizace a omezuje se místo toho na cílovou, výběrovou harmonizaci určitých základních právních prvků: předsmluvní informace – smluvní informace – právo na zrušení smlouvy – předčasné splacení – roční procentní sazba nákladů.
Tento nový přístup je zapotřebí v zásadě přivítat. Rada jej ve svém společném postoji také přijala a provedla změny, které přinášejí částečně další zkrácení, ale částečně i komplikace.
I když společný postoj představuje dobrý základ, je nicméně nutné provést kontrolu a opravy jednotlivých ustanovení. Pro tento účel je třeba stanovit následující pravidla: zákonné předpisy by měly vycházet z běžného případu, od průměrného spotřebitele a průměrného podnikatele, a nikoli z nezdařených případů zneužití, které jsou výjimkou. Je zapotřebí chránit smluvní svobodu a posilovat vlastní odpovědnost spotřebitele. Větší množství předpisů neznamená automaticky vyšší ochranu spotřebitelů. Jak jednomyslně potvrdila studie, jejíž vypracování zadal Evropský parlament, a uskutečněné konzultace, přináší příliš velké množství informací nezkušenému spotřebiteli více zmatků než poučení, a to zcela bez ohledu na vyšší náklady, které jsou s tím spojeny a které v důsledku nese spotřebitel. Předpisy by měly být jasné, jednoznačné a přehledné a měly by poskytovat evropskou přidanou hodnotu ve smyslu podpory vnitřního trhu. Ne všechny části společného postoje přihlížejí k těmto hlediskům ve smyslu vyvážené rovnováhy. Mnohé jsou příliš obsáhlé, byrokratické a zčásti i komplikované a těžko srozumitelné. Příčinou může být hledání kompromisu v Radě a skutečnost, že členské státy trvají na své specifické úpravě, což však není správné kritérium a nemůže se stát obecnou zásadou ani v Evropském parlamentu.
Je třeba se zabývat těmito změnami:
1. Je zapotřebí stanovit další výjimky z oblasti působnosti, jako například notářem ověřené smlouvy, půjčky v oblasti bytového hospodářství a úvěry do 500 EUR a nad 50 000 EUR. Členské státy tak dostanou více prostoru. Je však zapotřebí poukázat zvláště na to, že při provádění mohou stanovit, že se předpisy směrnice budou uplatňovat i v této oblasti. Členské státy tak například mohou své předpisy uplatňovat již od úvěru ve výši 100 EUR a tuto hranici mohou kdykoli přizpůsobit tamnímu vývoji peněžních a příjmových poměrů, aniž bude muset být změněna evropská směrnice.
2. Předpisy o reklamě jsou nejasné a zdá se, že jsou přemrštěné, zvláště když ještě platí směrnice 2005/29/ES o nekalých obchodních praktikách.
3. Předsmluvní a smluvní informační povinnosti jsou příliš obsáhlé. Harmonizace této právní oblasti nemůže smysluplně probíhat tak, že budou připojeny všechny požadavky, které platí v členských státech. To nutně vede k nadměrné regulaci a k přívalu informací a platí to o to více, že spotřebiteli přísluší právo na zrušení smlouvy.
Týká se to zejména přečerpání.
Vysvětlení, která se mají poskytovat navíc k informacím, mohou značně poškodit vnitřní trh. Členské státy totiž mohou ustanovení provádět rozdílně a věřitel je jak právě v přeshraničním styku, tak i v elektronickém obchodním styku stěží zvládne poskytovat, takže mohou přímo odrazovat od nabízení přeshraničních úvěrů.
Z těchto důvodů a také s ohledem na vlastní odpovědnost spotřebitele by mělo být poskytování těchto vysvětlení povinné pouze na požádání.
4. U práva na zrušení smlouvy je zapotřebí stanovit preklusivní lhůtu. S ohledem na velké množství úkolů, které podnikatel musí respektovat, může při uzavření smlouvy a při poučení o právu na zrušení docházet k chybám, jejichž příčinou není zlý úmysl, ale pouze omyl podnikatele. Směrnice platí konečně i pro podnikatele, kteří nejsou v úvěrových obchodech sběhlí. Takové chyby mohou spotřebitele svádět ke zneužívání. Proto by měla šest měsíců po uzavření smlouvy existovat právní svoboda.
5. Komise pokládala předčasné splácení včetně odškodnění za důležitý prvek, který je zapotřebí harmonizovat. Kompromis, který nalezla Rada, je nepředstavitelně komplikovaný a má jen malý přínos. Vzhledem k narůstajícím rozdílům v tradicích a právních pojetích jednotlivých členských států je pochopitelné, že v této otázce nelze nalézt přesvědčivý kompromis.
Předložené řešení je však vysloveně nevydařené a dopad na vnitřní trh (harmonizace) není zřejmý.
Způsob výpočtu případného odškodnění je formulován nejasně a zůstává otevřený. Až do 10 000 EUR ročně lze od odškodnění zcela upustit. Jako jediná společná úprava, která stojí za zmínku, zbývá ustanovení, že odškodnění je přípustné, a ať se počítá jakkoli, smí se požadovat maximálně 0,5 %, případně 1 % předčasně splacené částky.
Vzhledem k tomu a také z toho důvodu, že ani toto omezení není zcela přiměřené, se jeví jako poctivější řešení úpravu o odškodnění zcela vypustit, a ponechat tedy tuto záležitost v pravomoci členských států.
Zpravodaj se domnívá, že se následujícími pozměňovacími návrhy společný postoj vylepší ve smyslu stručných a jasných úprav a nastolí se přiměřená rovnováha mezi rozdílnými hledisky.
POSTUP
Referenční údaje
09948/2/2007 - C6-0315/2007 - 2002/0222(COD)
Datum prvního čtení EP – P číslo
20.4.2004 T5-0297/2004
Návrh Komise
COM(2002)0443 - C5-0420/2002
Pozměnený návrh Komise
COM(2004)0747
Datum, kdy bylo na zasedání oznámeno obdržení společného postoje
27.9.2007
Příslušný výbor
Datum oznámení na zasedání
IMCO
27.9.2007
Zpravodaj(ové)
Datum jmenování
Kurt Lechner
30.1.2006
Projednání ve výboru
24.10.2005
9.10.2006
22.11.2006
8.5.2007
5.6.2007
3.10.2007
5.11.2007
22.11.2007
27.11.2007
Datum přijetí
10.12.2007
Výsledek závěrečného hlasování
+:
–:
0:
32
0
5
Členové přítomní při závěrečném hlasování
Gabriela Creţu, Janelly Fourtou, Vicente Miguel Garcés Ramón, Evelyne Gebhardt, Malcolm Harbour, Edit Herczog, Kurt Lechner, Lasse Lehtinen, Toine Manders, Arlene McCarthy, Nickolay Mladenov, Catherine Neris, Bill Newton Dunn, Zita Pleštinská, Giovanni Rivera, Luisa Fernanda Rudi Ubeda, Heide Rühle, Christel Schaldemose, Alexander Stubb, Eva-Britt Svensson, Marianne Thyssen, Jacques Toubon, Bernadette Vergnaud, Barbara Weiler, Nicola Zingaretti
Náhradník(ci) přítomný(í) při závěrečném hlasování
Emmanouil Angelakas, André Brie, Wolfgang Bulfon, Giovanna Corda, Benoît Hamon, Gisela Kallenbach, Othmar Karas, Andrea Losco, Manuel Medina Ortega, Joseph Muscat, José Javier Pomés Ruiz, Olle Schmidt, Gary Titley, Diana Wallis, Stefano Zappalà
Náhradník(ci) (čl. 178 odst. 2) přítomný(í) při závěrečném hlasování
Klaus-Heiner Lehne, Karsten Friedrich Hoppenstedt, Tadeusz Zwiefka
Datum předložení
12.12.2007
